Desproduits d'épargne et de bourse pour répondre à tous les besoins de l’investisseur actif à l'épargnant long terme, en gestion libre ou pilotée pour vos comptes bourse, assurance vie, plan d’épargne retraite, le tout 100% en ligne. Les crédits : avec le crédit immobilier, le prêt personnel, le financement 3x et le crédit lombard. Comparezici dans le détail des différentes offres des banques en ligne : Boursorama, Fortuneo, ING Direct, Monabanq, eLCL et La NET Agence. Coût d’ouverture de compte, revenu minimum, taux de découvert autorisé ou non, tarif service client, plafonds de retrait et de paiement, cartes bancaires, coût des retraits. LesBoursorama, Hello bank! et autre ING Direct séduisent de plus en plus et pourraient bien être les gagnantes de la simplification de la mobilité bancaire. Début 2016, 8,3% des Français Boursoramaexiste depuis de nombreuses années (quelques temps déjà). Et pour que cette existence dure encore pendant une trentaine d’années (qui sait c’est peut-être faisable), il faut que cette banque en ligne « prenne soin » de ses clients, toujours aussi friands de bonnes offres, de taux avantageux et qui sont soucieux de la relation humaine qu’elle entretien avec ses clients. marchéde la banque en ligne. Cela les a notamment amenés, au cours de ces dernières années, à élargir leur offre et à acquérir des banques en ligne, ainsi qu’à développer non seulement des marques en ligne mais également des offres sous-tendues par des entités juridiques à part entière. Afin de suivre cette tendance, nous Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd Hỗ Trợ Nợ Xấu. Comme annoncé fin 2021, la banque en ligne ING se retire du marché français et s’apprête donc à clôturer les comptes de ses clients. Les clients ING qui le souhaitent pourront bénéficier dès mi-avril d’une procédure de transfert simplifiée vers Boursorama Banque, couplée à des primes de bienvenue exceptionnelles ! Zoom sur la marche à suivre pour transférer ses comptes ING vers Boursorama. Sommaire Clients ING comment passer facilement chez Boursorama ? Clap de fin pour ING quelle banque choisir 📢 ING c'est fini 320€ offerts pour un transfert chez BoursoramaA partir de la mi-avril et jusqu'à l'été 2022, Boursorama propose aux clients ING un accompagnement dédié pour le transfert de leur compte bancaire vers Boursorama un parcours de souscription simplifié jusqu'à 320€ offerts L'accord de partenariat entre ING et Boursorama prévoit 🎁 80€ offerts pour le compte courant avec carte bancaire 🎁 50€ offerts pour la signature d'un mandat de mobilité 🎁 30€ pour un Livret A + 30€ pour un LDDS + 30€ pour un compte épargne 🎁 50€ pour un compte-titres + 50€ pour un PEA. Transférer son compte chez Boursorama ⏳ ING et Boursorama Banque partenaires, c’est désormais officiel ! Suite à l’annonce du retrait d’ING du marché français, les deux mastodontes de la banque en ligne sont parvenus à un accord pour faciliter le transfert des comptes clients ING vers Boursorama. Et la filiale de la Société Générale a mis les petits plats dans les grands pour séduire les clients ING. A partir de mi-avril, les 2 banques en ligne proposeront un parcours de souscription simplifié pour passer d’une banque à l’autre. Une ligne téléphonique et des conseillers dédiés seront également à disposition des futurs clients Boursorama pour les accompagner dans le transfert. Mais ce n’est pas tout, Boursorama propose également des primes de bienvenue exceptionnelles pour convaincre les clients ING de choisir Boursorama Banque ! Switcher pour Boursorama Boursorama gâte ses futurs clients ! Boursorama propose en effet des primes exceptionnelles allant jusqu’à 320 euros selon les comptes et livrets choisis par le futur client 80€ pour le compte courant avec carte bancaire, 50€ pour la signature d'un mandat de mobilité, 30€ pour un Livret A, 30€ pour un LDDS, 30€ pour un compte épargne, 50€ pour un compte-titres et enfin 50€ pour un PEA. Profiter de l'offre spéciale Boursorama Les 2 banques en ligne ont donc dévoilé ce mardi la marche à suivre pour transférer automatiquement vos comptes ING vers Boursorama. 1 - Ouvrir un compte chez Boursorama Tous les clients ING recevront d’ici mi-avril un courrier et un email les invitant à se connecter à leur espace client ING. Depuis votre espace client, vous pourrez donner, ou non, votre consentement pour pré remplir le formulaire d’ouverture de compte et faciliter le transfert du solde de votre compte. Une fois votre consentement donné, vous serez redirigé vers le site de Boursorama Banque pour ouvrir un nouveau compte courant. L’ouverture du compte chez Boursorama se fait en quelques clics, vous pourrez choisir l’offre et la carte bancaire de votre choix. L’ouverture sera validée dans les 24 heures mais vous pourrez utiliser votre carte bancaire virtuelle immédiatement pour effectuer vos achats. Ouvrir un compte dès maintenant 2 - Activer le service de mobilité bancaire Une fois l’ouverture de compte validée, vous pourrez activer le service de mobilité bancaire. Baptisé EasyMove chez Boursorama, ce service permet de transférer automatiquement vos prélèvements et virements d’une banque à l’autre. Attention cependant, il est possible que certains virements ou prélèvements ne soient pas pris en compte par le système. Mieux vaut donc vérifier par vous-mêmes pour être certains que toutes vos opérations sont bien transférées d’un compte à l’autre. 📢 ING c'est fini 320€ offerts pour un transfert chez BoursoramaA partir de la mi-avril et jusqu'à l'été 2022, Boursorama propose aux clients ING un accompagnement dédié pour le transfert de leur compte bancaire vers Boursorama un parcours de souscription simplifié jusqu'à 320€ offerts L'accord de partenariat entre ING et Boursorama prévoit 🎁 80€ offerts pour le compte courant avec carte bancaire 🎁 50€ offerts pour la signature d'un mandat de mobilité 🎁 30€ pour un Livret A + 30€ pour un LDDS + 30€ pour un compte épargne 🎁 50€ pour un compte-titres + 50€ pour un PEA. Transférer son compte chez Boursorama ⏳ 3 - Ouvrir un compte épargne Boursorama Si vous souhaitez continuer de bénéficier d’un compte épargne chez Boursorama, vous pourrez en demander l’ouverture quand vous le souhaitez. Boursorama Banque propose l’ouverture de livret A, LDDS, compte sur livret ou encore PEL/CEL. Si vous souhaitez ouvrir un produit d’épargne chez Boursorama, vous devrez alors effectuer les transferts de solde par vous-même. Aucun mandat de mobilité n’est mis en place pour ce type de compte. Service de mobilité pour les produits de bourse Si vous étiez titulaire d’un compte titres ou encore d’un PEA chez ING, Boursorama propose un mandat de mobilité qui vous facilite le transfert, sans frais supplémentaires. Découvrir Boursorama 4 - Transférer automatiquement son assurance-vie Si vous détenez une assurance-vie chez ING, celle-ci sera automatiquement transférée vers Boursorama Banque à partir du mois de juillet, et ce sans frais supplémentaires. Le transfert est automatique car Boursorama devient officiellement le courtier de l’assureur Generali à la place d’ING. Vous ne pourrez donc pas choisir un autre établissement bancaire pour effectuer le transfert. Votre contrat d’assurance-vie conservera toutes ses caractéristiques initiales bénéficiaires, solde, antériorité fiscale, etc. Crédits ING les crédits ne seront pas transférés Tous les crédits en cours continueront d’être gérés par ING. Aucun transfert ne sera effectué, les clients poursuivront le remboursement de leurs échéances comme actuellement, et ce jusqu’au remboursement total de leurs créances. Attention cependant, si les mensualités sont prélevées depuis un compte courant ING, le client devra renseigner les coordonnées bancaires d’un nouveau compte pour continuer le remboursement. Passer d'ING à Boursorama Clap de fin pour ING quelle banque choisir Vous êtes client ING et vous vous demandez quelle banque en ligne choisir pour transférer vos comptes ? Pas de panique, de nombreuses enseignes proposent aujourd’hui des offres similaires à celles d’ING ! Pour vous aider dans votre choix, voici un rapide comparatif des banques en ligne susceptibles de vous convenir ! Sélection d'offres similaires à ING classée par prix et offres de bienvenue Banques en ligne Offres Cartes bancaires Avantages À partir de 0€/moisOffre de bienvenue jusqu'à 320€ cumulésChoisir Ultim gratuite Welcome gratuite Metal 9,90€/mois Compte pour mineur Compte pro Livrets d'épargne Assurance-vie Crédit immobilier et prêt personnel Opérations courantes gratuites Frais bancaires réduits Offres sans conditions de revenus Offres de bienvenue Large gamme de produits bancaires À partir de 0€/moisOffre de bienvenue ✔️ jusqu’à 80€ offerts pour une carte GoldMastercardChoisir Fosfo gratuite Gold CB gratuite World Elite Mastercard Gratuite si versement mensuel de 4 000 € Livrets d'épargne Assurance-vie Bourse Crédit immobilier et prêt personnel Cartes haut-de-gamme gratuites sous conditions Large gamme de produits bancaires Ouverture de compte facile et rapide À partir de 0€/moisOffre de bienvenue ✔️ 30€ offerts avec une carte Visa PremierChoisir Visa Classic gratuite si au moins 3 paiements/trimestre sinon 6€/trimestre Visa Premier gratuite si au moins 3 paiements/trimestre sinon 9€/trimestre Visa Infinite 200€/an Livrets d'épargne Assurance-vie Crédit immobilier et prêt personnel Large gamme de produits bancaires Primes de bienvenue intéressantes À partir de 2€/moisOffre de bienvenue jusqu'à 80€ offertsChoisir Pratiq à partir de 2€/mois Pratiq+ à partir de 3€/mois Uniq à partir de 6€/mois Uniq+ à partir de 9€/mois Livrets d'épargne Assurance-vie Crédit immobilier et prêt personnel Offres sans conditions de revenus Service client de qualité Trouver quelle banque en ligne choisir est un casse tête. Après avoir dressé notre comparatif ING Direct, nous nous attaquons cette fois au comparatif BforBank avec Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct et Hello Bank. Alors, quelle est la meilleure banque ? ► Trouvez les meilleures banques en ligne grâce à Capitaine Banque BforBank, une banque en ligne avec carte premier gratuite Lancée en 2009, BforBank est une banque en ligne éditée par le Crédit Agricole. À l’origine, elle propose essentiellement des solutions d’épargne livret, assurance-vie et OPCVM. Fin 2015, l’offre s’étoffe d’un compte courant accompagné d’une carte Visa Premier gratuite, puis en 2016 du crédit immobilier, proposant ainsi une offre bancaire complète. BforBank comptait, fin 2016, 165 000 clients en France. Synthèse de notre comparatif Notre tableau de synthèse ci-dessous rassemble les quelques informations les plus importantes dans le choix de sa banque le prix de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, l’accessibilité à la banque ainsi que la qualité des services clients. Nous avons soumis à ce comparatif BforBank l’ensemble des banques en ligne. SOMMAIRE Comparatif BforBank – Boursorama Banque Comparatif BforBank – Fortuneo Comparatif BforBank – ING Direct Comparatif BforBank – Hello bank Notre bilan Comparatif BforBank – Boursorama Banque Présentation de Boursorama Banque Boursorama Banque est l’une des banques en ligne les plus connues, et pour cause, elle est considérée comme la banque la moins chère. Elle compte aujourd’hui plus d’un million de clients et ne semble pas avoir l’intention de s’arrêter en si bon chemin. Si elle appartient à la Société Générale, la banque en ligne était à l’origine une start-up spécialisée dans le conseil boursier. L’offre de banque est cependant lancée en 2005 et, depuis, n’a pas cesser de s’étoffer et de s’adapter à sa clientèle, devenant aujourd’hui l’un des leaders en la matière. Il nous parait donc légitime d’entamer avec elle notre comparatif BforBank. Comparatif Dans le tableau ci-dessous, nous avons compilé les avantages et les inconvénients de chacune des deux banques. Nous pouvons conclure de notre comparatif Bforbank et Boursorama que les deux banques ne s’adressent pas à la même clientèle. La première, avec ses 1600€ de revenus minimum, vise en effet une clientèle un peu plus aisée, tandis que Boursorama, avec ses 1000€ minimums, accepte davantage de profils. En ce qui concerne les tarifs, cependant, les deux banques sont très proches pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, frais de retraits et de paiements à l’étranger à 1,95%, taux de découvert faible… Il est donc difficile de les différencier clairement sur ce point. Côté service client, Boursorama Banque est un peu plus disponible que BforBank en effet, les conseillers bancaires de la première peuvent être contactés de 8h à 22h la semaine, et de 8h45 à 16h30 le samedi. Chez la deuxième, les horaires sont de 8h à 21h en semaine, puis de 9h à 18h le samedi. Enfin, toutes deux proposent quelques fonctionnalités distinctes. Par exemple, Boursorama Banque propose Paylib, la solution de paiement mobile, ce qui n’est pas le cas de BforBank. Cependant, celle-ci propose en revanche de remettre un chèque numériquement pour que l’encaissement soit plus rapide. Conclusion Notre comparatif BforBank et Boursorama peine à déclarer un vainqueur si Boursorama Banque est légèrement moins chère, la seconde n’est pas en reste en ce qui concerne les services et, de plus, édite une Visa Premier gratuite dès 1600€ de revenus, alors que celle de Boursorama n’est disponible qu’à partir de 1800€. Comparatif BforBank – Fortuneo Présentation de Fortuneo La banque en ligne Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa. Tout comme Boursorama, il s’agit d’abord d’une entreprise de bourse en ligne, qui sera rachetée par le Crédit Mutuel Arkéa en 2006. Il faut attendre 2009 pour que le service de banque en ligne voit le jour. Comparatif BforBank avec Fortuneo Retrouvez une nouvelle fois les avantages et inconvénients des deux banques compilés dans le tableau suivant Il est une nouvelle fois difficile de choisir entre BforBank et Fortuneo. Les tarifs sont extrêmement proches, ce ne sont donc pas eux qui permettront au client de faire son choix. Fortuneo se distingue cependant de BforBank grâce à plusieurs services l’édition d’une carte bancaire virtuelle gratuite, et de trois cartes bancaires gratuites Mastercard, Gold MasterCard et carte world élite mastercard, la première étant accessible à partir de 1200€ de revenus mensuels. Enfin, Fortuneo a également été élue meilleur service client pour la cinquième année consécutive, une belle performance qui prouve l’effort que fournit la banque en ligne pour satisfaire ses clients. Conclusion Nous conseillons Fortuneo qui, grâce à ses nombreux services, a su s’imposer dans notre comparatif BforBank. Celle-ci reste tout de même très compétitive, et plus accessible si le client souhaite absolument obtenir une carte haut de gamme, car la Gold MasterCard de Fortuneo ne peut être obtenue qu’à partir de 1800€ de revenus. Comparatif BforBank – ING Direct Présentation d’ING Direct ING Direct est, avec Boursorama, le leader des banques en ligne, nous ne pouvions donc pas ne pas la mentionner dans notre comparatif BforBank. Elle possède en effet un million de clients en France. Cette fois, elle n’appartient cependant pas à une banque française mais au groupe néerlandais ING. Comparatif Les tarifs de BforBank et d’ING Direct s’équilibrent globalement si l’un est légèrement plus élevé, un autre sera un peu plus bas. ING Direct se distingue cependant par une assurance moyens de paiement gratuite et un taux de découvert non autorisé de 14%, soit le moins cher actuellement. Toutefois, BforBank affiche le taux de retrait et paiement à l’étranger le plus faible, à 1,95% contre 2% chez ING Direct. Conclusion Chez Capitaine Banque, nous apprécions particulièrement ING Direct, que nous avons sacrée meilleure banque en ligne pour ses tarifs attractifs, la réactivité de son service client mais aussi sa carte bancaire, qui est la carte haut de gamme la plus accessible. Il suffit en effet de justifier de 1200€ de revenus pour obtenir une carte gold gratuite. Gros point négatif cependant ces revenus doivent être versés sur le compte ING Direct du client sauf s’il détient 5000€ d’épargne, sinon, celui-ci devra débourser 5€ par mois. Comparatif BforBank – Hello bank Présentation d’Hello bank Terminons par ajouter Hello bank à notre comparatif BforBank. Cette banque en ligne a été lancée par la BNP Paribas en 2013, ce qui en fait l’une des plus récentes sur le marché actuel. Cela ne l’empêche pas de comptabiliser 300 000 clients début 2017, la plaçant en très bonne position parmi ses concurrentes. Des filiales d’Hello bank ont également été lancées en Autriche, en Allemagne et en Belgique, pour un total de 2,6 millions de clients. Comparatif BforBank Hello bank se place sur le même créneau que Boursorama Banque. Accessible dès 1000€ de revenus mensuels, elle propose une visa classic gratuite. Elle est cependant un peu plus chère que BforBank, comme le révèle notre comparatif. Son assurance moyens de paiement est à 26,50€ contre 24€ chez BforBank, ses retraits à l’étranger coûtent 2% de l’opération et ses taux de découvert sont également plus élevés 8% pour le découvert autorisé, 18,40% pour le non autorisé. Selon notre comparatif BforBank, Hello bank possède cependant un avantage certain. En effet, ses clients peuvent se rendre en agence pour effectuer quelques opérations. Parmi elles, remettre un chèque ou des espèces. Elle est la seule banque en ligne avec Monabanq, qui est une banque sans condition, à le proposer. Conclusion Etant donné que les tarifs Hello bank sont plus élevés, nous plébiscitons davantage BforBank. Cependant, ceux qui ne bénéficient pas de 1600€ de revenus mensuels ou ne souhaitent pas de visa premier pourront se tourner en toute confiance vers la banque de la BNP Paribas. Comparatif BforBank, notre bilan Alors, que pouvons-nous conclure au terme de notre comparatif BforBank ? La banque en ligne est-elle compétitive ? Voici les conclusions que nous tirons Si le client gagne 1600€ par mois BforBank est à la fois une banque pas chère, compétitive, dont le service client est très présent. Nous la conseillons donc les yeux fermés. >> Découvrir l’offre de BforBank S’il gagne moins ING Direct est une alternative très attractive, car elle propose une carte gold à partir de 1200€. Sinon, Boursorama Banque reste une valeur sûre, avec son million de clients et son titre de banque la moins chère. >> Découvrir l’offre d’ING Direct >> Lire également notre avis BforBank Rédigé par Claire KrustLe 03/08/2017Modifié le 19/02/2020 Publié le 05/04/2022 à 0800, Mis à jour le 05/04/2022 à 1153 Boursorama simplifie les procédures et met en place des offres de bienvenue pour attirer les clients d'ING. David / Les deux banques ont signé un accord. L'assurance-vie sera obligatoirement transférée vers Boursorama. Le transfert sera facultatif et simplifié pour les autres comptes. Les clients d'ING France y verront bientôt plus clair sur les choix qui s'offrent à eux après l'arrêt de l'activité de l'établissement dans l'Hexagone. La banque néerlandaise avait annoncé en décembre son intention de mettre fin à son activité de banque en ligne en France. Fin janvier, elle a signé un protocole d'accord avec Boursorama, la filiale de Société générale, pour lui céder une partie du portefeuille de clients d'ING France. Lundi, les deux établissements ont signé un accord lire aussiBoursorama consolide sa place de leader de la banque en ligneCelui-ci concerne plus de 500 000 clients d'ING. La banque en ligne comptait un million de clients en juin 2021. Mais, à partir de l'été dernier elle a fermé les comptes d'épargne peu actifs de ses clients et en mars, elle a annoncé la clôture de l'ensemble de ses livrets d'épargne maison pour les clients ne détenant que ce produit. De plus, depuis décembre, quelques clients ont pris l'initiative de quitter la banque. Les hausses de clôtures de compte sont très modestes», avance toutefois Frédéric Niel, directeur de la banque en ligne ING en France. Par ailleurs, les clients détenant un crédit immobilier ou un crédit à la consommation resteront client d'ING France jusqu'à la fin de leur prêt. Nous assurerons leur gestion jusqu'à leur échéance», précise Frédéric encours d'assurance-vie presque doublésÀ partir du 11 avril, plus de clients d'ING France ayant un compte courant ou de l'épargne dans la banque, recevront un courrier leur proposant de rejoindre Boursorama. Ceux détenant un contrat d'assurances-vie verront leur contrat obligatoirement et automatiquement transféré chez Boursorama Banque en juillet. Rien ne changera pour les assurés, leurs contrats resteront les mêmes», assure Benoit Grisoni, directeur général de Boursorama. Les contrats d'ING et de Boursorama sont gérés par le même assureur, Generali, ce qui facilite grandement la migration.» Cette nouvelle donne permettra à Boursorama, qui compte plus de 3,3 millions de clients, de pratiquement doubler le montant de ses encours en assurance-vie ils passeront de 7 milliards d'euros aujourd'hui à 12 milliards d'euros en de bienvenues aux clients INGPour les clients d'ING, détenteurs de comptes courants, d'épargne et de comptes titres et PEA, le transfert vers Boursorama Banque sera facultatif, mais fortement encouragé. Nous allons mettre en place un parcours d'ouverture de compte simplifié et nous allons faciliter leurs démarches», précise Benoit Grisoni. Notre offre est la plus cohérente avec celle d'ING.» Pour séduire le plus de clients possibles, le leader français de la banque en ligne proposera des offres de bienvenues aux clients d'ING. Elles pourront atteindre 320 euros au total. Les transferts s'échelonneront sur une période de trois mois, entre avril et juillet. Il s'agit d'une prouesse», soulignent les dirigeants des deux établissements. À noter, que les clients d'ING qui ne souhaiteront pas devenir clients de Boursorama, pourront transférer leurs avoirs bancaires et d'épargne dans un autre établissement de leur VOIR AUSSI - Pouvoir d'achat ce qu'en pensent les Français En l’espace de quelques années, le paysage bancaire français a été bouleversé par l’arrivée des néo-banques. Si le Compte Nickel est une initiative française depuis rachetée par BNP Paribas qui connait un vif succès, c’est surtout la fintech étrangère – avec N26 et Revolut – qui a pris d’assaut le marché français. Les banques en ligne ont dû répondre à ces nouvelles façons d’utiliser les services bancaires qui sont apparues avec la banque mobile. C’est d’autant plus vrai que les clients des banques en ligne sont aussi ceux qui ont tendance à choisir N26 ou Revolut ils sont jeunes, citadins et ont un fort pouvoir d’achat comme le détaille cette infographie publiée par N26. En guise de réponse à ces services bancaires venus de l’étranger, Boursorama Banque, Fortuneo et ING ont dévoilé des offres en concurrence directe avec ces néo-banques elles sont gratuites, sans condition d’éligibilité et elles se démarquent par leur simplicité – un compte courant et une carte bancaire. Boursorama, la première à répondre Boursorama Banque veut conserver sa place de leader sur le marché de la banque en ligne, et la percée fulgurante de N26 sur ce créneau l’a forcé à repenser son offre. C’est en juin que Boursorama Banque a officiellement dévoilé son offre Ultim – un compte associé à une carte bancaire gratuite, et destinée à une clientèle de voyageurs. Contrairement à l’offre standard de Boursorama Banque à laquelle ont déjà souscrit 2 millions de clients, cette offre Ultim est sans condition de revenus et elle est gratuite sous condition de réaliser au moins une opération par mois, sinon elle sera facturée 15€ par mois. A titre d’exemple, une commission de 1,94% sera prélevée lors d’un retrait réalisé dans une devise étrangère par un client classique Boursorama Banque – mais elle sera totalement gratuite pour les clients Ultim. Le client de cette offre bénéficiera en parallèle de toutes les assurances que l’on retrouve sur une carte Visa Premier. Avec son offre, Boursorama Banque a frappé un grand coup parce qu’elle se montre plus flexible sur les plafonds qu’une N26 ou Revolut. Le succès ne s’est pas fait attendre puisque cette offre Ultim a conquis plus de 125 000 clients en seulement 3 mois. Il faut dire que la prime de 80€ à l’ouverture de compte est évidemment un facteur clé pour attirer le public… Visiter Boursorama Fortuneo mise aussi sur l’international Boursorama et Fortuneo se battent régulièrement à qui proposera la commission la plus faible sur les frais à l’international. Sa nouvelle offre baptisée Fosfo est une réponse directe à Boursorama Ultim, et à toutes les autres néo-banques sur le créneau il s’agit d’une carte bancaire associée à un compte courant, qui se distingue par l’absence de frais bancaires et ce, partout dans le monde. © Fortuneo Le directeur général de Fortuneo, Gregory Guermonprez, a expliqué lors du lancement il y a deux semaines avoir voulu répondre à “une demande de notre jeune clientèle, étudiante ou active, qui est davantage encline à voyager”. Elle reprend globalement les mêmes principes que le compte Ultim, avec une carte Mastercard qui inclut aussi des assurances à l’étranger. En cas d’inutilisation du service pendant un mois, la banque en ligne se réserve toutefois le droit de prélever une commission fixe de 3€. ING rajoute une offre dans sa gamme Dauphine de Boursorama Banque sur le marché de la banque en ligne, ING a également voulu apporter sa réponse à l’essor des néo-banques. “Essentielle”, c’est le nom de cette nouvelle offre qui vient compléter la gamme ING. Nous avons d’ailleurs réalisé un comparatif entre l’offre ING Essentielle et son offre standard Intégrale que vous pouvez retrouver ici. Contrairement aux offres de Boursorama Banque et Fortuneo, le compte Essentielle ING n’a pas mis l’accent sur l’international. Autrement dit, les paiements et les retraits en zone non-SEPA hors Union Européenne seront soumis à une commission de 2% – comme c’est le cas avec son offre Intégrale. Avec son offre Essentielle, ING a simplement voulu offrir un compte accessible à tous, et sans condition de revenus pour rappel, elle exige de ses clients classiques de domicilier 1 200€ de revenus par mois pour obtenir le compte gratuit. Quelle banque en ligne choisir ? Difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne du marché, tant chacune a ses spécificités. Alors qu’elles se sont longtemps cantonnées à vouloir simplifier l’offre bancaire en ne proposant qu’un seul type de compte, les banques en ligne ont finalement du faire marche arrière pour inclure une cible plus large – et ne pas se laisser distancer par ces nouveaux acteurs de l’industrie. Il n’empêche que ces nouvelles banques ont du mal à trouver leur modèle économique – et elles privilégient aujourd’hui encore la course à la taille critique. Face à l’essor du nombre d’acteurs sur ce créneau, le responsable de la practice fintech de KPMG Mikaël Ptachek s’est montré sceptique “il est peu probable que nous comptions encore 18 acteurs à un horizon de cinq ans. Il va y avoir un mouvement de consolidation”. Il se veut toutefois rassurant “cela s’effectuera au bénéfice des utilisateurs”. Avec la multiplication des établissements bancaires en ligne, il peut s’avérer difficile de faire un choix parmi toutes les offres disponibles. Qu’est-ce-qui différencie Boursorama Banque de ING, ces deux banques aux services similaires, et comment choisir l’établissement le mieux adapté à ses besoins ? Sommaire Boursorama Banque ou ING ? Leurs caractéristiques en bref La carte bancaire chez ING et Boursorama Banque L’épargne chez ING et Boursorama L’assurance-vie chez ING et Boursorama Bourse en ligne ING VS Boursorama 📢 ING c'est fini 320€ offerts pour un transfert chez BoursoramaA partir de la mi-avril et jusqu'à l'été 2022, Boursorama propose aux clients ING un accompagnement dédié pour le transfert de leur compte bancaire vers Boursorama un parcours de souscription simplifié jusqu'à 320€ offerts L'accord de partenariat entre ING et Boursorama prévoit 🎁 80€ offerts pour le compte courant avec carte bancaire 🎁 50€ offerts pour la signature d'un mandat de mobilité 🎁 30€ pour un Livret A + 30€ pour un LDDS + 30€ pour un compte épargne 🎁 50€ pour un compte-titres + 50€ pour un PEA. Transférer son compte chez Boursorama ⏳ Boursorama Banque ou ING ? Leurs caractéristiques en bref Boursorama Banque ou ING le match des deux banques Critères En savoir plus En savoir plus Cette offre n'est plus commercialisée 💳 Cartes bancaires ✔️ Carte Welcome 0€/mois ✔️ Carte Ultim 0€/mois ✔️ Carte METAL 9€/mois ✔️ Carte Essentielle 0€/mois ✔️ Carte Intégrale 0€/mois sous conditions de versement ou 10€/mois Cette offre n'est plus disponible 💰Offres ✔️ Compte courant✔️ Compte ado✔️ Compte joint✔️ Compte pro✔️ Epargne✔️ Crédit immo et Prêt personnel✔️ Bourse Cette offre n'est plus disponible 💌 Conditions d’ouverture de compte 3 cartes sans condition de revenus débit immédiat + 2 cartes sous conditions de revenus débit différé 1 carte sans condition de revenus + 1 carte premium sous conditions de versement 👍 Avantages ✔️ Offre complète de produits bancaires ✔️ Une offre dédiée aux ados✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché✔️ Découvert autorisé✔️ Frais à l’étranger, paiement et retraits, compétitifs✔️ Des offres de cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus✔️ Une application mobile innovante✔️ Offres promotionnelles parrainage, prime de bienvenue✔️ Ouverture de compte rapide, 100% en ligne✔️ Dépôt de chèque✔️ Service client joignable par téléphone Cette offre n'est plus disponible 👎 Les points négatifs ❌ Cartes bancaires à autorisation systématique❌ Pas de solde en temps réel❌ Pas de dépôt d’espèces❌ Retraits gratuits en devise gratuits et illimités accessible seulement avec Ultim Metal❌ Conditions de revenus pour le débit différé avec Metal et Ultim Metal Cette offre n'est plus disponible ☎️ Service client Contact Fortuneo Cette offre n'est plus disponible Données mises à jour Mars 2022 La carte bancaire chez ING et Boursorama Banque Qu’est ce qui différencie l’offre de carte bancaire d’ING de celle de Boursorama Banque? Que ce soit au niveau des gammes de cartes proposées, des tarifs ou encore des conditions d’accès, quelles sont les principales divergences entre ces deux banques en ligne ? Boursorama Banque ou ING les cartes bancaires en détails En savoir plus En savoir plus Cette offre n'est plus commercialisée 💳 Cartes bancaires Carte gratuite Carte à autorisation systématique Sans conditions de revenu Débit immédiat Assurance Visa Classic Découvert autorisé jusqu'à 2 500€ après 3 mois Paiement à l'étranger gratuit 1 retrait/mois à l'étranger gratuit Carte gratuite Carte à autorisation systématique Débit immédiat sans conditions de revenu Débit différé 1 500 € de revenus mensuels nets ou 3 000€ d’épargne Assurance Visa Premier Découvert autorisé jusqu'à 2 500€ après 3 mois Paiement à l'étranger gratuit 3 retraits/mois à l'étranger gratuits Carte Metal payante Carte à autorisation systématique Débit immédiat sans conditions de revenu Débit différé 2 500 € de revenus mensuels nets ou 5 000€ d’épargne Assurance Visa Premier + Protection des Moyens de paiement et appareils électroniques Découvert autorisé jusqu'à 2 500€ après 3 mois Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits ✔️ Carte Essentielle 0€/mois ✔️ Carte Intégrale 0€/mois sous conditions de versement ou 10€/mois Données mises à jour Mars 2022 Carte de paiement pour mineurs BoursoramaBoursorama Banque propose également une offre de carte bancaire pour mineurs avec son offre Kador dédiée aux 12-17 ans. Cette offre permet à des mineurs de bénéficier, sous accord de leur tuteur légal, d’une carte de paiement Visa Classic à autorisation systématique gratuite et sans conditions d’usage ou de versements. Notre avis avantage pour INGING est la seule banque en ligne à proposer une carte haut de gamme accessible sans condition de revenus. Les conditions d’octroi et d’usage Que ce soit ING ou Boursorama Banque, les deux banques proposent leurs cartes bancaires gratuitement, selon des conditions d’accès et d’usage il s’agit souvent d’un revenu net mensuel minimal et d'un nombre minimal d’opérations de paiement à effectuer par mois. Vous trouverez ci-dessous les détails de ces conditions. Boursorama Banque Conditions d’octroi et d’usage de la CB Les 4 cartes que distribue Boursorama appartiennent à des gammes différentes Visa Welcome, Visa Classic, Visa Premier et Visa Ultim. Elles sont donc chacune soumises à des conditions d’octroi et d’accès différentes. On notera qu’il n’est jamais nécessaire de domicilier ses revenus chez Boursorama Banque pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite, quel que soit le type de carte. Boursorama Banque ou ING les conditions d'octroie En savoir plus En savoir plus Cette offre n'est plus commercialisée 💳 Carte Welcome ou Standard ✔️ Aucune condition de revenus Cette offre n'est plus disponible 💳 Carte Ultim ou Gold ✔️ Débit immédiat aucune❌ Débit différé 1 500 € nets de revenus mensuels Cette offre n'est plus disponible 💳 Carte Metal ✔️ Débit immédiat aucune ❌ Débit différé 2 500 € nets de revenus mensuels Pas d'offre carte metal ING Données mises à jour Mars 2022 Notre avis avantage pour Boursorama Banque Boursorama Banque propose une gamme plus ample de cartes bancaires et peut ainsi couvrir des besoins client plus diverses. De plus, les conditions d'utilisation ne sont pas très strictes généralement 1 opération est requise par mois, il est donc facile de disposer d'une carte bancaire gratuite chez Boursorama Banque. L’épargne chez ING et Boursorama En complément à leur offre de compte bancaire courant, ING et Boursorama ont développé une solide gamme de produits d’épargne pour répondre aux besoins de leurs clients. Ces deux banques en ligne proposent ainsi des livrets d’épargne réglementés comme le Livret A par exemple ainsi que des produits d’épargne exclusifs développés par la banque elle-même. L’épargne chez ING En plus des livrets réglementée LDDS Livret de Développement Social et Solidaire et Livret A, ING propose également à ses clients des solutions d’épargne exclusives, avec le Livret d’Epargne Orange LEO. Comparatif des différentes solutions d’épargne proposées par ING Type de livret d’épargne Livret A Livret de Développement Durable et Solidaire LDDS Livret d'Epargne Orange Taux de rémunération annuel 0,50 % au 01/02/2020 0,50 % net au 01/02/2020 0,03 % brut Versement minimum 10 € à l’ouverture 10 € à l’ouverture 10 € à l’ouverture Plafond de versements 22 950 € 12 000 € 3 000 000 € Durée du placement Illimitée Illimitée Illimitée Fiscalité Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux Frais ouverture, gestion clôture Gratuits Gratuits Gratuits Accessibilité de l’épargne Fonds accessibles à tout moment opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7 Fonds accessibles à tout moment opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7 Fonds accessibles à tout moment opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7 Données au 19/03/2020 L’épargne chez Boursorama banque Boursorama propose des solutions d'épargne réglementées et plus des solutions d’épargne classiques, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable LDD, Boursorama a la particularité de proposer un Plan Epargne Logement PEL et un Compte Épargne Logement CEL, ce qui est très rare parmi les banques en ligne. Ces deux solutions d’épargne permettent à leur souscripteur de bénéficier d’un crédit immobilier à un taux attractif. Détenir un PEL permet de bénéficier d’un crédit à taux plus avantageux au bout de 4 ans d’épargne. Ce prêt est toutefois plafonné à 92 000 €. Pour le CEL, le crédit est accessible dès 18 mois d’épargne, mais plafonné à 23 000 €. Par ailleurs, Boursorama propose son propre livret d’épargne, le Compte sur Livret rémunéré à un taux de 0,05 %, sans plafond de versement. Des fonds accessibles en permanence Grâce à son service de banque en ligne, Boursorama Banque permet à ses clients d’accéder à leur fonds à tout moment depuis l’Espace Client en ligne. Les opérations de retrait ou de versement, ainsi que d’ouverture, de gestion et de clôture sont par ailleurs gratuites sur tous les placements Boursorama. Comparatif des différentes solutions d’épargne proposées par Boursorama Type de livret d’épargne Compte sur Livret Livret A Livret de Développement Durable LDD Plan Epargne Logement PEL Compte Epargne Logement CEL Taux de rémunération annuel 0,05 % au 01/01/2020 0,5 % net au 01/01/2020 0,5 % net au 01/02/2020 1 % brut annuel au 28/07/2016 Taux révisable annuellement, avec un plancher à 0,25 % Versement minimum 10 € à l’ouverture 10 € à l’ouverture 225 € à l’ouverture 540 € / an avec versements mensuel, trimestriels ou semestriels 300 € à l’ouverture Plafond de versements Pas de plafond 22 950 € 12 000 € 61 200 € hors intérêts acquis sur le PEL 15 300 € hors intérêts acquis sur le CEL Durée du placement Illimitée Illimitée Illimitée 4 ans avec possibilité de proroger jusqu’à 15 ans Illimitée Fiscalité Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux Frais ouverture, gestion clôture Gratuits Aucuns frais, sauf transfert 50€ Aucuns frais, sauf transfert 50€ Accessibilité de l’épargne Fonds accessibles à tout moment opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7 Données au 19/03/2020 Notre avis léger avantage pour ING Les deux banques proposent des livrets réglementés et le CSL de Boursorama est peu avantageux. Le petit plus d’ING est son Livret Orange avec un taux boosté les premiers mois. Cette offre fait la différence avec Boursorama qui ne propose pas d’offre particulière. L’assurance-vie chez ING et Boursorama Assurance-vie Boursorama Boursorama et ING possèdent toutes deux une offre d' offre à ses clients détenteur d’un compte bancaire la possibilité de souscrire à un contrat d’assurance-vie, avec un apport initial minimal de seulement 300 €. Le gros point fort du contrat d’assurance-vie Boursorama Banque est l’accès à des fonds et supports variés et très performants Le fond Euro Exclusif est ainsi un fond en euros à dominante immobilière exclusivement réservé aux clients Boursorama, qui a réalisé en 2019 une hausse de +1,55%. Le fond Eurossima, qui a réalisé en 2019 une hausse de +1,15% et qui fait partie des fonds les plus performants du marché, est également accessible aux clients Boursorama Le contrat d’assurance-vie Boursorama peut ainsi être géré librement par le souscripteur, ou piloté par les experts Boursorama sans frais supplémentaires. Dans le cas d’une gestion pilotée, le client peut choisir son profil d’investisseur parmi 5 profils aux risques différents défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif. Boursorama présente également des tarifs attractifs avec la gratuité des frais d’adhésion, de versement et de sortie, ainsi qu’un maximum de 0,75% pour les frais de gestion. Assurance-vie ING ING propose à ses clients un contrat d’assurance-vie souple et performant, avec gestion autonome ou sous mandat de la société de gestion Rotschild Investissement Solutions dès 300 € d’apport. Depuis 2019, ING a étendu son offre de contrats d'assurance vie, avec 41 fonds selectionnés 21 auparavant. ING permet ainsi à ses clients d’accéder à deux fonds en euros sécurisés et performants Eurossima qui a réalisé une hausse de 1,65% net en 2018 Netissima qui a réalisé une hausse de 2,25 % net en 2018 Par ailleurs, ING propose à ses clients 41 unités de compte bien diversifiées allant des actions françaises aux marchés émergents. Frais de gestion du contrat d’assurance-vie ING-vie Fonds en euros Supports en unités de compte 0,75 % 0,85 % par an pour une Gestion Libre 0,95 % par an pour une gestion sous mandat Notre avis égalité ING présente des tarifs similaires à ceux de Boursorama au niveau des fonds en euros, mais supérieurs pour les supports en unité de compte. Les deux banques sont très avantageuses dans les frais prélevés. Elles ne facturent pas de frais d’entrée, frais de dossier, frais de versement, frais d’arbitrage, frais de sortie et de changement de mode de gestion. Bourse en ligne ING VS Boursorama Courtage en ligne ING L’offre ING permet également de satisfaire ses clients amateurs de placements en ligne, puisque la banque a en effet développé une offre de courtage en ligne très performante. Les gros points forts de l’offre de bourse en ligne ING sont Ses tarifs très compétitifs Chez ING , les frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte et d’abonnement, ainsi que de droits de garde sont tous gratuits. On notera que l’absence de droit de garde permet de réaliser une économie d’en moyenne 151 € par rapport à une banque traditionnelle. Ainsi, le compte bourse ING est sans frais tant qu’aucun ordre de bourse n’est passé. Ses frais de courtage attractifs Les frais de courtage sont de 4€ par transaction sur les ordres de bourse inférieurs à 1000€ sur Euronext. Pour le marché des Etats-Unis, ils s’élèvent à 15 € par transaction pour un ordre de bourse inférieur ou égal à 3 000 €. La variété de produits accessibles ING donne à ses clients l’accès à des titres vifs obligations, actions, etc., des produits dérivés Warrants, Trackers, Certificats…, des OPCVM FCP, SICAV. La mise à disposition d’outils d’aide à la décision ING permet à ses clients d’accéder gratuitement aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour leur permettre de prendre leurs décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts aident aux passages d’ordres rapides. Courtage en ligne Boursorama Boursorama propose elle aussi une offre de trading efficace, avec des tarifs adaptés aux différents profils d’investisseurs. Boursorama propose ainsi 4 offres différentes, à choisir en fonction de la fréquence de ses passages d’ordre et de leur montant. Tarifs de l'offre de bourse en ligne Boursorama Offre Découverte Classic Trader Ultimate Trader Frais de courtage 1,99 € par transaction jusqu'à 500 €. Au-delà de 500 €, 0,60% sur le montant total de l'ordre 5,50 € par transaction jusqu'à 1000 €. Au-delà de 1 000 €, 0,48% sur le montant total de l'ordre avec un minimum de 8,95 € 6,65 € par transaction jusqu'à 7 750 €. Au-delà de 7 750 €, 0,22% sur le montant total de l'ordre 9,90 € par transaction jusqu'à 10 000€. Au-delà de 10 000€, 0,12% sur le montant total de l'ordre Droits de garde Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Abonnement mensuel Gratuits Gratuit à condition d’effectuer au minimum 1 transaction/mois, sinon facturation 5,95€ / mois Gratuit à condition d’effectuer au minimum 1 transaction/mois, sinon facturation 119€ / mois Boursorama a par ailleurs négocié des tarifs très attractifs pour ses clients, et leur donne ainsi accès à plus de 1 500 fonds à 0%, leur permettant ainsi de diversifier facilement leurs investissements. Boursorama donne également accès à des outils de streaming en option payante à ses clients pour faciliter leur passage d’ordre ex accès aux flux des cours NYSE EURONEXT en continu pour 5,85 € / mois pour les profils Découverte, Classic et Trader, et gratuit pour le profil Ultimate Trader. Notre avis avantage pour Boursorama BanqueBoursorama est spécialiste dans le courtage en ligne et propose une offre plus développée qu’ING en s’adaptant aux différents profils d’investisseurs.

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